Rzeczywista miesięczna stopa oprocentowania
Rzeczywista miesięczna stopa oprocentowania (RMSO) – całkowity koszt kredytu lub pożyczki ponoszony przez kredytobiorcę lub pożyczkobiorcę, wyrażony jako wartość procentowa całkowitej kwoty kredytu w stosunku miesięcznym. Rzeczywista miesięczna stopa oprocentowania różni się od rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania (RRSO) okresem kapitalizacji – RRSO to roczna kapitalizacja, zaś RMSO obliczane jest według kapitalizacji miesięcznej.
Mimo wynikającego z ustawy o kredycie konsumenckim[1] obowiązku obliczania i publikowania RRSO przy prezentacji produktów finansowych, takich jak kredyty i pożyczki, oferowanych przez banki, SKOKi i pozabankowe firmy pożyczkowe, zastosowanie RMSO do mierzenia kosztów krótkoterminowego kredytu lub pożyczki może być bardziej zasadne ze względu na dopasowanie okresów. Ma to również swoje praktyczne uzasadnienie – pożyczając 300 zł na 10 dni trudno dowodzić sensowności w obliczaniu RRSO. Wówczas o wiele prostsze w obliczeniach będzie zastosowanie RMSO, dając szybszą i prostszą odpowiedź odnośnie do kosztów kredytu lub pożyczki oraz ułatwiając porównanie między pożyczkami lub kredytami.
Ta sekcja od 2014-02 wymaga zweryfikowania podanych informacji. |
Sposób obliczania RMSO dla jednej wypłaty oraz jednej spłaty kredytu[a][edytuj | edytuj kod]
gdzie:
- – kwota wypłaty kredytu,
- – kwota spłaty kredytu,
- – okres wyrażony w miesiącach lub ułamku miesiąca, między dniem wypłaty, a dniem spłaty,
- – rzeczywista miesięczna stopa oprocentowania.
Przykład obliczenia RMSO[edytuj | edytuj kod]
Kwota pożyczki to 200 zł na 5 dni, całkowity koszt to 18 zł (oprocentowanie oraz prowizja: 18 zł)
gdzie:
- = 200 zł,
- = 218 zł,
- = 5/30 miesiąca.
W konsekwencji:
Gdyby czas trwania pożyczki wynosił 1 miesiąc (30 dni), wówczas kwota do spłaty to 335,42 zł, co jest wynikiem następującego działania:
- zł zł.
Uwagi[edytuj | edytuj kod]
- ↑ Najczęstszy przypadek wykorzystania – dotyczy tzw. pożyczki chwilówki.
Przypisy[edytuj | edytuj kod]
- ↑ Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim: Dz.U. z 2011 r. nr 126, poz. 715.